Skubūs pinigai dažnai būna kritiški, kai sumuštas automobilis sustabdo jūsų darbą, išorinės.

Todėl prieš kreipdamiesi dėl asmeninės paskolos, turėtumėte patikrinti pagrindinius reikalavimus ir paruošti dokumentus — tai sutaupys laiko ir padidins galimybę gauti teigiamą atsakymą.

Greito patvirtinimo paskola trunka trumpiau, kai skaitytoja žino, ką kreditorius norės pamatyti.

Šis vadovas padės jums suprasti, kokie dokumentai būtini, kokios sąlygos dažniausiai taikomos, ir kaip pasiruošti paraiškai be panika ar klaidos.

Pagrindiniai dokumentai ir asmeniniai duomenys

Prieš pateikdami paraišką internetu, patikrinkite, ar turite šiuos dokumentus:

• Galiojantį asmens tapatybės dokumentą (asmeninės tapatybės kortelę arba pasą) — tai yra svarbiausias kreditorių reikalavimas.
• Pajamų patvirtinimą, pavyzdžiui, atlyginimo liudijimą, darbo sutartį arba banko sąskaitos išrašą, kuriame matytųsi reguliarūs pinigų pervedimai.
• Pagrindinio banko sąskaitos duomenis, į kurią norėtumėte, kad būtų pervesti pinigai — kreditorius paprastai prašo IBAN kodą.
• Telefoną ir elektroninį paštą, kurie turi būti aktyvūs ir patikrinti, nes kreditorius gali naudoti juos susisiekti dėl papildomos informacijos.

Jei jūsų dokumentai yra išdėlioti ar negrąžinti, prieš pradedant procesą suraskite juos šiandien. Tai ne tik pagreitina sprendimą, bet ir rodo kreditoriau seriozumą.

Kredito istorija ir kreditingumo vertinimas

Kreditoriai vertina, ar anksčiau skolintas pinigus grąžinote laiku. Tai vadinama kredito istorija, ir dažniausiai ją tikrina biurai, kurie registruoja pagrindinių bankų ir finansų įstaigų duomenis.

Jei jūsų istorija yra neigiama arba turite vėluojančias įmokas, kai kurie kreditoriai gali siūlyti paskolą su aukštesne palūkanų norma.

Jei nesate tikri, kurie įsipareigojimai buvo atmesti arba nepriimti, sudarykite savo sąrašą ir iš anksto pasiruoškite paaiškinti bet kokias problemas.

Dažniausiai kredito vertinimas trunka nuo kelių minučių iki 15 minučių, todėl nereikia ilgai laukti rezultato.

Kai kuriais atvejais kreditorius gali pareikalauti papildomos informacijos arba patvirtinimo, jei matys neaiškias operacijas jūsų sąskaita.

Paskolos sumos ir grąžinimo terminai

Asmeninės paskolos dydis, kurį galite gauti, priklauso nuo jūsų pajamų ir kreditoriaus politikos. Dažniausiai:

Paskolos suma	Mažiausias terminas	Didžiausias terminas	Apibendrinimas
500 € – 2 000 €	3 mėn.	24 mėn.	Tinka mažiems nenumatytiems išlaidoms
2 001 € – 10 000 €	12 mėn.	60 mėn.	Vidutinio dydžio projektai ir remontai
10 001 € – 20 000 €	24 mėn.	120 mėn.	Didėlės išlaidos, ilgesnė grąžinimo schema

Patikrinkite savo mėnesio biudžetą ir apskaičiuokite, kokios mėnesio įmokos suma jums bus priimtina.

Jei pasirinkai trumpesnius terminus, įmoka bus didesnė, tačiau grąžinamoji suma bendra bus mažesnė. Priešingai, ilgesni terminai sumažina mėnesinę įmoką, bet padidina bendrą kaštą dėl palūkanų.

Pagrindiniai kredito reikalavimo kriterijai

Jei visi dokumentai tvarkingi, kreditorius dažniausiai nustato šiuos pagrindinius punktus:

Pirmiausia jūsų amžius. Dauguma kreditorių reikalavima, kad būtumėte ne jaunesni nei 18 metų ir ne senesni nei 75 metai, nors šios ribos gali skirtis.

Antra, pastovios pajamos. Kreditorius nori pamatyti, kad kiekvieną mėnesį gauname naudingus pinigus, kurie gali apimti atlyginimą, pensiją, verslo pelną arba socialines išmokas.

Trečia, jūsų šalies pilietybė arba nuolatinis buvimo leidimas. Lietuvoje dirbantys ir gyvenantys asmenys turi geresnės galimybes nei keliavimo šiandien atvykę svečiai.

Ketvirta, nėra aktyvios sumos per teismus arba nevisiškai atliktos skolos iš ankstesnių paskolų.

Jei jūs turite tokias problemas, kreditorius gali atsisakyti arba pasiūlyti didesnes palūkanų normas.

Penkta, sumažinta sąskaitos saldo ar trumpai narystė banke negrįžta kreditoriu negatyviai. Tačiau naudingiau rodyti stabilumą: tą pačią sąskaitą ir tą patį darbdavį bent šešis mėnesius.

Palūkanų normos ir bendra kredito kaina

Kai jūs sakote „paskolos norma”, paprastai minima metinė palūkanų norma procentais.

Tačiau svarbu žinoti, kad bendra kredito kaina, vadinama BVKKMN (bendra vartojimo kredito kaina metais), apima ne tik palūkanas, bet ir administracinius mokesčius, draudimą ir kitus kaštus.

Prieš pasirašant sutartį, visada paprašykite pamatyti pilną sąmatą. Joje turėtų būti nurodyti:

• Sutarties suma (suma, kurią skolinatės)
• Palūkanų norma per metus (procentai)
• Administravimo mokestis arba sutarties mokestis, jei kreditorius jo reikalauja
• Mėnesio įmokos dydis ir grąžinimų skaičius
• Bendra suma, kurią turėsite grąžinti (sutartis + visi mokesčiai)

Jei didesnė palūkanų norma negrąžina, galbūt reikalinga mažesnė suma arba trumpesnis terminas.

Kitos kreditoriai gali pasiūlyti geresnę normą, jei jūsų kreditingumo vertinimas yra žemesnis arba jei reikalavote didesniams garantijoms.

Atsakingas skolinimasis ir rizikos vertinimas

Prieš skolinantis, peržiūrėkite savo finansines prievoles. Ar galite lengvai grąžinti mėnesio įmoką be streso? Ar turite tam tikrą finansinę pagalvę (skubios išlaidos fondą), jei sumažėtų pajamos?

Atsakingas skolinimasis reiškia skolinti tik tą, ką jūs gaunate grąžinti laiku, ir neimti didesnių sumų nei reikalinga.

Jei paraišką atmetė vienas kreditorius, tai nereiškia, kad turėtumėte iš karto kreiptis į kitą — geriau nusiieskite, kodėl atmetė, ir pataisykite problemą.

Jei jūsų mėnesio įmoka išlaidų viršytų 40 procentų jūsų neto pajamų, tai gali būti pernelyg didelė paskola.

Tokiose situacijose pasinaudokite paskolos skaičiuokle arba finansų konsultanto pagalba, o jei jums reikalinga paskola konsolidavimui (turto sujungimui iš kelių kreditorių), žinokite, kad tai taip pat turi savo rizikas ir naudą.

Paraiškos pateikimas internetu — žingsnis po žingsnio

Kai dokumentai ir duomenys jau paruošti, eiga visai paprasta:

Pirmas žingsnis yra išrinkti kreditorių, kurio sąlygos jums atrodo priimtinos. Dauguma asmeninių paskolų nuo 500 € iki 20 000 € galima gauti internetu, be vizito į biurą.

Antrasis žingsnis — atidaryti kreditorius internetinę svetainę arba mobilią programėlę, o tada rasti skydelį pavadinti „Paskolos paraiška” arba „Sukurti paskolą”.

Trečias žingsnis — užpildykite formą. Jūsų paprašys nurodyti paskolos sumą, grąžinimo terminą, asmeninę informaciją (vardą, pavardę, gimimo datą), kontaktinius duomenis ir ankstesnės sąskaitos detales.

Ketvirtas žingsnis — pridėkite dokumentus. Kreditorius paprastai nori matyti skenus arba nuotraukas jūsų tapatybės dokumento ir pajamų patvirtinimo.

Mobilioje programėlėje tai dažnai galima padaryti naudojant telefoną — tiesiog fotografuokite dokumentus geru apšvietimu.

Penktas žingsnis — patvirtinkite savo tapatybę. Dažniausiai tai daroma elektroniniu parašu naudojant jūsų banko sąskaitą arba valdžios sistemą. Tai trunka keletą sekundžių.

Šeštas žingsnis — kreipkitės ir laukite. Nuo šio momento kreditorius pradeda vertinti paraišką.

Jei visi dokumentai tvarkingi, sprendimą galite gauti labai greitai — dažnai per 10–15 minučių, kartais per ilgiau, jei reikia papildomos patikros.

Septintas žingsnis — peržiūrėkite sutartį. Jei kreditorius sutiko, jums bus pateikta bendra sutartis su visomis sąlygomis. Skaitykite ją atidžiai, ypač palūkanų normą, įmokos sumą ir grąžinimo terminą.

Aštuntas žingsnis — pasirašykite sutartį (paprastai el. parašu). Po to pinigai paprastai pervedami į jūsų sąskaitą tą pačią dieną arba per vieną darbo dieną.

Žodinas ir dažnai užduodami klausimai

Kas yra BVKKMN? Tai bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metine norma procentais. Ji apima ne tik palūkanas, bet ir visus susijusius mokesčius, todėl yra patikimiausia suma palyginimui.

Ar galima gauti paskolą su blogu kredito reitingu? Taip, bet paprastai su aukštesnės palūkanų normos. Kai kurie kreditoriai specializuojasi žmonėms, kurie turi neigiamą kredito istoriją.

Ar turėčiau pasinaudoti paskolos skaičiuokle prieš pareikšdamas paraišką?

Taip, tai padės jums suprasti, kokią mėnesio įmoką mokėsite ir kokia bendra kredito kaina jums bus.

Ar galima atšaukti paraišką? Dažniausiai galima kol kreditorius nepradėjo formalaus vertinimo arba jei jūs atiduodate pareigas per trumpą laiką (paprastai 14 dienų).

Ar reikalingas garantas? Asmeninėms paskoloms dažniausiai garanto nereikia, nes jos yra neasiguruotos skolos — kreditorius pasitiki tik jūsų pajamomis.

Kada tikėtis pinigų atgalinimui savo sąskaitoje

Kai kreditorius patvirtina paraišką, likutis laukiantis laiko yra faktiniu pervestis. Dauguma kreditoriu naudoja elektronines sistemos, kurios greitai perveida pinigus tarp bankų.

Greita paskola dažniausiai reiškia, kad pinigai pasiekia jūsų sąskaitą per 24 valandas arba mažiau, nuo momentą, kai jūs pasirašote sutartį.

Jei jūs pateikete paraišką tūkstantę darbo dieną iš ryto, pinigai gali būti jūsų sąskaitoje jau pietūs arba sekančios ryto.

Jei pateikiate paraišką penktadienį po pietų, greičiausiai pinigai pasiektu ne anksčiau nei sekmadienis ar pirmadienį, nes savaitgaliais bankai neveikia.

Bet kai kurtas kreditorius turi specialias sistemas savaitgaliniam mokymui, todėl visada paprašyte patikrinti šios detales prieš pasirašant sutartį.

Jei praėjo 24 valandos po patvirtinimo, o pinigai dar neatėjo, iš karto susisiekite su kreditoriaiu. Paprastai banka gali patikrinti savo sistemose ir padėti išspręsti problemą.

Apibendrinimas — kaip pasiruošti greitai

Asmeninė paskola su greitu patvirtinimu gali būti išdavimas, jei jūs žinote, ką kreditorius norės pamatyti.

Pagrindinis dalykas yra turėti tinkamus dokumentus, žinoti savo biudžetą ir suprasti, kokia suma bei terminas jums tinkamos.

Prieš pradedant internetinę paraišką šiandien, peržiūrėkite savo dokumentus, užsirašykite svarbiausias pajamų sumas, patikrinkite savo IBAN kodą ir nusistovinkite, ką tiksliai norite skolinti.

Tai paprastai trunka 15–20 minučių nuo jūsų puses.

Tada, kai tik jūs būsite paruošti, paraiškos pateikimas ir atsakymas iš kreditorian bus labai greitas — dažnai per mažiau kaip valandą.

Atsakingas skolinimasis ir tinkama pasiruošimas yra raktai į sėkmingą paskolos gavimą be nepageidaujamų staigmenų.