Kas laukia paskolos paraiškoje greitą pinigų išdavimą
Paskolos paraiška internete sukelias pastebimas pasikeitimas tuo, kaip jūs dalijatės informacija su.
Šiame vadove apžvelgsime, ką tiksliai darote, kai spaudziate „siųsti”, ir kaip laikas nuo to momento iki pinigų atsiradimo skirstasi tarp skirtingų žingsnių.
Pirmieji žingsniai pateikus paraišką
Kai pabaigate užpildyti paraišką, kreditorių sistema iš karto pradeda automatinę paraiškos analizę.
Jei jūs ir anksčiau naudojotės internetu ir turite prieinamos banko sąskaitos istorijos, sistemos algoritmas jau turi informacijos dėl jūsų mokėjimų papročio ir bendros finansinės situacijos.
Šis automatinis procesas paprastai užtrunka nuo kelių sekundžių iki kelių minučių.
Algoritmai supa duomenis iš kelių šaltinių tuo pačiu metu – tikrina kredito istoriją, analizuoja jūsų banko sąskaitos judumą ir vertina bendrą finansinę riziką, kurią skolintis skolininkas kuri reikštų.
Todėl jūs dažnai sulaukiate pirmo atsakymo gana greitai.
Bet kokia priežastis, dėl kurios sistema sugena atsakyti akimirksniu, paprastai susijusi su tuo, kad jūsų duomenys reikalauja papildomo patvirtinimo rankiniu būdu.
Duomenų patikra ir tapatybės nustatymas
Paskolos paraiškoje pateikti duomenys neatidėliotinai patikrinami, ar jie sutampa su valstybės registrais ir banko duomenų bazėmis.
Sistema naudoja elektroninės identifikacijos priemones, tokias kaip Smart-ID ar kiti metodai, kad greitai patvirtintų jūsų asmenybę.
Jei jūs jau priregistravęs savo banko programėlėje arba turėjote paskolą tame pačiame kredigiavimo įstaigoje, dauguma duomenų jau turimi sistemoje. To dėka patikra gali užtrukti vos kelis tūkstančius sekundžių.
Jei sistema negali automatiškai patvirtinti jūsų identiteto, jūs galite gauti prašymą papildomai patvirtinti savo asmenybę per Smart-ID arba telefono pranešimą.
Šiuo atveju procesas paprastai nesistengia ilgiau nei 5–10 minučių, jei jūs atsakote greitai.
Nepanaudokite iš anksto išduodamo autentifikavimo kodo, jei jūs ir nežinote, kur ir ką jis naudojamas. Visada patikrinkite, ar išaiškinta, kuriai sistemai jūs suteikiate prieigą, kad išvengite neleistino panaudojimo.
Kreditingumo analizė ir rizikos vertinimas
Kai jūsų tapatybė patvirtinta, kreditorių sistema pradeda detalesni kreditingumo vertinimą. Sistema žiūri į jūsų ankstesnes paskolos arba kredito kortelės sąskaitas, jei jų yra.
Jei jūs reguliariai grąžinote finansinius įsipareigojimus laiku, tai daro jūs mažiau rizikingą skolininką.
Sistema taip pat analizuoja jūsų mėnesines pajamas, įvertina jūsų šiuos mėnesius biudžetą ir žiūri, ar turite kitų aktyvių skolų. Šis procesas yra beveik visiškai automatizuotas ir paprastai baigiamas per kelias minutes.
Jei jūs neturite kredito istorijos arba jūsų informacija neiš jokių priežasties neatitinka norminių duomenų, kreditorius gali paimti papildomą laiką arba paprašyti papildomų dokumentų.
Tačiau daugumoje atvejų, jei pateikiama visa reikalinga informacija, šis žingsnis užtrunka mažiau nei 10 minučių.
Kokius dokumentus turėti rankoje
Prieš pradėdami pildyti paraišką, pasiruoškite šiais dokumentais:
- Tapatybės kortelė arba pasus – reikalingas nuotoliniu identifikavimu. Jei naudojate Smart-ID, šis procesas vyksta tiesiai per jūsų įrenginį.
- Banko sąskaita – kreditorius bėgyje patikra žiūri jūsų bankinės istorijos, bet pareikalaus aktyvios sąskaitos, kurią naudojate reguliariai.
- Pajamų patvirtinimas – kai kurie kreditoriai prašo pastarojo mėnesio banko išrašo, kuriame matytų, kur ateina jūsų mėnesinės pajamos. Paprastai to pakanka.
- El. pašto adresas ir mobilus telefonas – kreditorius su jumis kontaktuos per šiuos būdus, jei kiltų klausimų arba reikėtų patvirtinti papildomą informaciją.
Kada lyginti paskolos sąlygas
Skirtingi kreditoriai naudoja skirtingus kreditingumo vertinimo algoritmus. Dėl to, pasiūlymo suma, palūkanų norma ir terminas gali gerokai skirtis net ir jei jūs pateiksite tą patį paraišką.
Kai sulaukiate pasiūlymo iš vieno kreditorius, neskubėkite jį priimti, jei anksčiau nesusitarinėjote su kitu kreditorium.
Paskolos palyginimas gali padėti jums suvokti, kas yra normaali rinka ir ar siūlomas pasiūlymas yra teisingas jums.
Kai portaluose arba svetainėse naudojate paskolos skaičiuoklę, jūs paprastai sulaukiate orientacinės normos. Tikroji norma, kurią pasiūlyti kreditorius, gali šiek tiek skirtis, bet ne labai.
Sprendimo priėmimas ir patvirtinimas
Jei kreditorius nusprendžia patvirtinti jūsų paraišką, jūs sulauksite sutarties projekto, kurį turėsite elektroniškai pasirašyti.
Elektroninis parašas per Smart-ID arba kitą patvirtinimo būdą užtrunka vos kelias sekundes.
Nuo momentu, kai jūs pasirašote sutartį, kreditorius ją registruoja ir pradeda pinigų perlaidavimo procesą.
Kai kurie kreditoriai naudoja momentinį SEPA mokėjimą, kuris reiškia, kad pinigai turėtų pasiekti jūsų sąskaitą labai greitai.
Dauguma kreditorių nurodo, kad jei jūs patvirtinote paraišką iki tam tikro laiko (dažnai iki 14 ar 15 valandos), pinigai gali pasiekti jūsų sąskaitą dar tą pačią dieną.
Jei jūs patvirtinate vėliau, lėšos dažniausiai atvyks kitą darbo dieną.
Ką daryti, jei paraiška atmetama
Jei kreditorius atmeta jūsų paraišką, jūs paprastai sulaukiate trumpo paaiškino.
Dažniausiai tai yra todėl, kad kreditingumo balai per žemi, arba jūsų duomenys neatitinka reikalavimų, arba sistema negali jūsų tapatybes patikrinti automatiniu būdu.
Atmetus paraišką, dažnai yra naudinga susisiekti tiesiogiai su kreditorium, jei norite sužinoti daugiau apie priežastis.
Kai kurie kreditoriai suteikia galimybę peržiūrėti dokumentus ir pateikti papildomą informaciją, kurią sistema automatiškai neperkėlė.
Jei vienas kreditorius atmetė jūsų paraišką, turėtumėte pamėginti kitus. Skirtingi kreditoriai turi skirtingus reikalavimus ir paskolos kriterijus, todėl vienas atmetimas nereiškia, kad visi atmes.
Pasiruošimas greitam sprendimui
Jei norite, kad procesas būtų kuo greitesnis, turėtumėte iš anksto pasiruošti savo dokumentų.
Jei turėsite nuskenuotą tapatybės kortelę, nuolatinį banko išrašą ir žinosite savo tikslinius mėnesinius pajamas bei gyvensenos išlaidas, jūs galėsite užpildyti paraišką dar daugiau per 5–10 minučių.
Taip pat naudinga turėti nuotolinį bankininkystės prieigą jau aktyva, prieš pateikiant paraišką.
Kai kurie kreditoriai naudoja greitą identifikavimą per bankininkystės programėlę, todėl jei jūs jau prisiregistravę, procesas gali būti dar greitesnis.
Atkreipkite dėmesį, kad didelės paraiškos skyrimo suma gali reikalauti papildomų patikrų.
Pavyzdžiui, jei jūs norite labai didelę sumą, kreditorius gali pažadinti papildomą žmogaus peržiūrą, kad užtikrintų, jog skolinimas nėra per rizikingas.
Pinigų gavimas ir naudojimas
Kai pinigai pasiekia jūsų banko sąskaitą, jūs galite jais naudotis iš karto.
Jei jūs naudojatės paskola konkrečiam tikslui (pavyzdžiui, remontui arba neplanuotoms išlaidoms), pastebėkite, kad kai kurie kreditoriai gali per sutartį nustatyti tam tikras apribojimus.
Atminkite, kad pradėjus grąžinti paskolą, jūs turėsite reguliarius mėnesius mokėjimus. Dažniausiai mokėjimas atliekamas automatiškai iš jūsų sąskaitos sutarto mėnesio daugiau.
Neatmerkite tą datą ir pasirūpinkite, kad šią dieną jūsų sąskaitoje būtų pakankamai pinigų, kad mokėjimas neliktų nesulikviditas.
Jei jūs negalite užtikrinti reguliaraus mokėjimo pagal sutartį, susisiekite su kreditorium ir paprašykite paskolos sąlygų perreguliavimo arba persigrupavimo.
Dauguma kreditorių suteikia tokias galimybes, jei jūs kreipitės iš anksto, o ne tada, kai mokėjimas jau prasilenkęs terminą.